Resumen
Basado en Datos de la CONDUSEF
Gpo Factofin es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) con oficinas ubicadas en la Ciudad de México. Esta entidad inició operaciones el 1 de julio de 2013, según su registro con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
La compañía ofrece diferentes tipos de préstamos, incluyendo Crédito en Cuenta Corriente, Factoraje Financiero y Crédito Simple. El Crédito en Cuenta Corriente es un tipo de préstamo donde el saldo pendiente varía dependiendo de los créditos y débitos realizados en la cuenta. Por otro lado, el Factoraje Financiero es una forma de financiamiento empresarial en la que una empresa vende sus facturas a un tercero (el factor) a un precio descontado. Por último, el Crédito Simple es un tipo de préstamo que se otorga a personas o empresas que están realizando actividades productivas, generando ingresos y beneficios para su producción.
Los préstamos de Gpo Factofin están disponibles en el Distrito Federal y el Estado de México. Se debe tener en cuenta que la CONDUSEF tiene datos limitados sobre la empresa, lo que no necesariamente significa que no se hayan presentado quejas. Esta información sobre quejas existe sólo para alrededor de 580 de las 2062 SOFOMes para las cuales encontramos información. Por lo general, estas son las empresas más grandes.
El número de teléfono de Gpo Factofin es (55) 6389 9200 y el correo electrónico de contacto es atencion@factofin.com. Es importante destacar que la información contenida aquí puede haber cambiado y se recomienda al lector que la confirme antes de realizar cualquier transacción financiera.
Productos de Crédito
Grupo Factofin P.I. ofrece una variedad de préstamos en diferentes categorías: Crédito en cuenta corriente, Factoraje financiero y Crédito simple. En total, esta entidad ofrece cuatro préstamos diferentes.
Uno de los préstamos ofrecidos se encuentra en la categoría de Factoraje Financiero, con una tasa de interés anual máxima del 22.0 por ciento. Este préstamo está disponible para los siguientes tipos de prestatarios: Personas Físicas, Persona Moral y Persona física con actividad empresarial. No se requiere un ingreso mensual mínimo, pero los prestatarios deben pedir prestado al menos 100000 pesos.
El préstamo denominado Credito Simple Con Obligado Solidario pertenece a la categoría de Crédito simple. Posee una tasa de interés anual máxima del 22.0 por ciento y está disponible para Personas Físicas, Persona Moral y Persona física con actividad empresarial. Al igual que el anterior, no requiere un ingreso mensual mínimo y los prestatarios deben pedir prestado al menos 100000 pesos.
Además, ofrece un préstamo denominado Crédito Empresarial en la categoría de Crédito en cuenta corriente, con una tasa de interés anual máxima del 22.0 por ciento. Está disponible para Persona física con actividad empresarial, Personas Físicas y Persona Moral. No se requiere un ingreso mensual mínimo y los prestatarios deben pedir prestado al menos 100000 pesos.
Por último, el préstamo denominado Credito Simple_Comision, que se encuentra en la categoría de Crédito simple, tiene una tasa de interés anual máxima del 22.0 por ciento. Está disponible para Persona Moral, Persona física con actividad empresarial y Personas Físicas. No se requiere un ingreso mensual mínimo y los prestatarios deben pedir prestado al menos 100000 pesos.
Es importante tener en cuenta que la información proporcionada sobre estos préstamos proviene de datos enviados a la CONDUSEF por la entidad financiera. No podemos confirmar independientemente que sea correcta.
Cobertura Geographica
Los productos de crédito otorgados por esta empresa financiera se extienden a varios estados. En los siguientes estados pueden ser obtenidosse encuentran disponibles estos productos de crédito: Distrito Federal y Estado de México
Hay pros y contras al considerar un prestamista que opera principalmente en una región específica para un cliente en potencia. Conocimiento detallado del mercado local: El prestamista posee un conocimiento detallado del mercado local, incluyendo las tendencias económicas, las oportunidades y los desafíos, lo que les permite ofrecer asesoramiento financiero más acertado y adaptado a las circunstancias locales. Al tener una presencia concentrada en una región, es más probable que el prestamista brinde un servicio más personalizado y cercano, ya que pueden dedicar más tiempo y recursos a cada cliente.
No obstante, también hay algunos inconvenientes a tener en mente. Los prestamistas regionales pueden presentar condiciones y tasas menos favorables en comparación con las instituciones financieras de alcance nacional. La limitación de cobertura geográfica puede implicar que el prestamista no cuente con presencia en otras regiones donde el cliente pueda necesitar servicios financieros.
Aunque la SOFOM puede tener otras sucursales que no están listadas, solo cuentan con una dirección registrada ante la CONDUSEF. El lugar de negocios es: Bosque de Radiatas 50-interior 501, Bosques de las Lomas, Cuajimalpa de Morelos, 05120 Ciudad de México, CDMX, Mexico. El número de teléfono de esta oficina es (55) 6389 9200. En caso de requerir información adicional, puedes acercarte a sus instalaciones o comunicarte con por teléfono. La única ubicación de la SOFOM está en el estado de Ciudad de México.
SOFOMES: ¿Qué son y cómo funcionan?
Al considerar factores adicionales a las garantías tradicionales, como el flujo de efectivo, la trayectoria del negocio y las perspectivas de crecimiento, las SOFOMes son capaces de evaluar el crédito de las PYMEs de manera más amplia. Esta evaluación más amplia les permite ser más accesibles y flexibles en comparación con los préstamos bancarios tradicionales, lo cual resulta especialmente beneficioso para las PyMEs que no cumplen con los criterios estrictos de las instituciones bancarias.
Los financiamiento a través de los préstamos bancarios convencionales pueden ser difíciles de conseguir. Es común que las entidades bancarias apliquen criterios de aprobación estrictos para la concesión de préstamos, lo cual puede dificultar el acceso para ciertas personas y empresas. Estas desafíos pueden involucrar exigencias de garantías difíciles de cumplir, ausencia de historial crediticio o falta de documentación adecuada para respaldar su capacidad de pago.
Con el fin de abordar esta situación, las SOFOMes fueron establecidas oficialmente en 2006 con la finalidad de promover el acceso al crédito para las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) que tienen dificultades para acceder a los préstamos bancarios tradicionales. Las SOFOMes tienen la finalidad de ofrecer una vía más accesible para obtener capital.
Regulación y Supervisión
SOFOM Regulada
La CNBV requiere que las SOFOMes cumplan con requisitos específicos en términos de capital mínimo, gobernanza, gestión de riesgos, transparencia, divulgación de información, entre otros aspectos. Las SOFOMes están supervisadas por la CNBV en México y están sujetas a controles y auditorías periódicas por parte de las autoridades para garantizar el cumplimiento de las normas y proteger los intereses de los clientes.
SOFOM No Regulada
Las SOFOMes no reguladas funcionan sin estar bajo la supervisión y regulación de la CNBV. En el caso de estas SOFOMes no reguladas, la CNBV solo realiza los controles necesarios para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas según lo establecido por la ley.En el caso de estas SOFOMes no reguladas, la CNBV solo realiza los controles necesarios para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas según lo establecido por la ley. Esto significa que los clientes tienen una protección reducida, aunque todavía tienen la posibilidad de acudir a la CONDUSEF si detectan alguna anomalía.
Estas entidades no cumplen con los requisitos y normativas establecidos para las SOFOMes reguladas y, por lo tanto, operan con menos restricciones en términos de capital, operaciones y gobernanza. Las SOFOMes no reguladas tienen mayor flexibilidad en sus prácticas y decisiones comerciales, pero también implican un mayor riesgo para los clientes, ya que no están sujetas a los mismos controles y salvaguardias establecidos por las autoridades financieras.
Es importante destacar que las SOFOMes reguladas ofrecen una mayor confianza y seguridad para los clientes, ya que están sujetas a un marco regulatorio diseñado para proteger sus intereses y promover la estabilidad financiera.
Cada entidad bancaria trabaja de forma diferente, sobre todo por el tema legal que muchos llevan encima a la hora de facilitar cantidades a sus clientes. En este caso, un crédito personal puede tener muchos nombres, pero en general es lo mismo: Un banco le facilita a un beneficiario que ya es su cliente una cantidad solicitada de dinero. En casi todos los casos estamos hablando de la entrega de sumas altas y el pago de intereses de forma mensual, entendiendo que se cumplen algunos requisitos para garantizar el pago en los tiempos acordados por ambos en los contratos.
El también llamado “Crédito por descuento de nomina” es una de las modalidades de crédito más utilizadas en la actualidad, sobre todo porque suelen ser sencillos de conseguir y hay facilidades de pago desde toda perspectiva. Este crédito de nomina se trata de que se te facilita una cantidad mayor a tu sueldo (normalmente se pide un crédito de nomina por cantidades hasta 8 veces mayor que el salario), pudiendo pagarla por partes y sin posibilidad de retraso en el pago, ya que lo descuentan directamente de tus ingresos mensuales por trabajo, tomando como respaldo tu empleo para garantizar los debidos pagos hasta la cancelación total del mismo.
Se sabe que las empresas normalmente son las que ameritan más recursos para continuar sus operaciones, por ello siempre tratan de mantenerse al tanto de las opciones de financiamiento que pueden tener a la mano para alguna emergencia, una de ellas es el crédito simple empresarial. Se trata del préstamo de un dinero con o sin una garantía, todo depende del récord crediticio que pueda tener en la entidad que se va a prestar para esta operación, teniendo a cambio una remuneración constante llamada “Interés”, que se cobra en el caso de existir algún retraso en el pago mensual que debe hacerse para continuar disfrutando de mas créditos en el futuro.
El mundo bancario ofrece muchas oportunidades diferentes de apertura de cuentas, según las necesidades del público que busca abarcar, uno de los tipos de cuenta mas frecuentes es la corriente, funcionando como un acuerdo entre la entidad y el cliente para hacer manejo de dinero o pago de servicios según convenga. Uno de los mayores beneficios de esta modalidad es el uso tanto de tarjeta de crédito como de débito, que te abren las puertas para un posible crédito cuenta corriente, para sustentar gastos de cualquier tipo bajo un contrato de pago en cuotas y con intereses.
El panorama actual de las tecnologías financieras -o fintech, en la voz inglesa- en México luce prometedor, puesto que este país alberga a más de 300 iniciativas financieras basadas en las tecnologías de la información y la comunicación. En este contexto tan prolífico para el mercado de las fintech en América Latina, la inclusión financiera digital surge como una de las necesidades principales para lograr el desarrollo del sector.
La bancarización es, no solo una de las implicancias de las Fintech, sino la que mayor impacto ha tenido en América Latina desde el surgimiento de las mismas. Hasta el año 2015, más del 50% de los ciudadanos residentes en esta área del continente se encontraban <a href='https://www.notimerica.com/economia/noticia-mitad-ciudadanos-latinoamericanos-aun-no-tiene-cuenta-bancaria-20150710150105.html'>sin una cuenta bancaria vigente</a>.
Latinoamérica ha presenciado en los últimos años un increíble aumento de la industria Fintech. Las primeras opciones o servicios, salieron al mercado alrededor de los años 2015-2016 con principal enfoque en pagos digitales, transferencia y envío de fondos persona-a-persona. Hoy día, el ecosistema Fintech ha diversificado su portafolio permitiendo a una mayor cantidad de usuarios acceder a una diversidad productos y servicios financieros con menores barreras, menores costos y mayor velocidad.
En un artículo anterior hablamos sobre cómo las fintech causaron una revolución bancaria en América Latina, y entre las tres empresas que nombramos para ejemplificar este cambio se encontraba Nubank, el neobanco fundado en Brasil por el empresario David Vélez.