Resumen
Basado en su Sitio Web
Xepelin es una empresa de tecnología que se dedica a brindar servicios financieros a través de su plataforma digital. Su misión es otorgar servicios financieros para todas las empresas, desde PYMEs hasta compañías públicas, permitiéndoles ejecutar pagos, acceder a financiamiento y administrar su flujo de efectivo de manera eficiente.
La empresa destaca la situación de las PYMEs en América Latina, señalando que el 95% de ellas no logra acceder a servicios financieros recurrentes, a pesar de representar el 90% de todas las empresas en la región. Xepelin se presenta como una solución para atender esta necesidad, ofreciendo financiamiento y servicios financieros a través de su plataforma digital.
Xepelin se diferencia de los agentes financieros tradicionales, que se centran principalmente en empresas de gran tamaño. La empresa destaca que sus soluciones son 100% digitales, permitiendo a las empresas gestionar sus cuentas por pagar y cuentas por cobrar de manera rápida y efectiva.
La plataforma de Xepelin ofrece varios productos, entre ellos Payments, que brinda una solución integral de pagos para empresas y corporativos. Además, cuentan con Wallet, una herramienta que permite controlar todas las finanzas del negocio en la palma de la mano. Xepelin destaca que ya cuentan con más de 10,000 empresas registradas en su plataforma, han financiado más de 1 billón de dólares hasta la fecha y han establecido más de 200 alianzas corporativas.
En resumen, Xepelin se presenta como una empresa de tecnología que brinda servicios financieros a través de su plataforma digital, dirigida a todas las empresas, especialmente a las PYMEs. Su enfoque en soluciones 100% digitales y su amplia gama de productos, como Payments y Wallet, les permite ayudar a las empresas a gestionar sus pagos, acceder a financiamiento y tener un mayor control sobre sus finanzas.
Basado en Datos de la CONDUSEF
Xepelin es una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) que opera en México, con oficinas ubicadas en Ciudad de México. Según los registros de Condusef, esta empresa comenzó sus operaciones el 10/02/2021. Xepelin ofrece diversos tipos de préstamos, entre ellos el Factoraje Financiero y el Crédito Simple.
El Factoraje Financiero es un tipo de préstamo que permite a las empresas obtener liquidez inmediata mediante la venta de sus cuentas por cobrar. De esta manera, la empresa puede recibir el dinero correspondiente a las facturas pendientes de pago antes de su vencimiento, lo que le proporciona flujo de efectivo para sus operaciones.
Por otro lado, el Crédito Simple es un préstamo otorgado a personas o empresas que están realizando actividades productivas y generando beneficios. Este tipo de crédito se destina al financiamiento de proyectos, inversiones o adquisición de bienes necesarios para el desarrollo de la actividad económica.
Los préstamos de Xepelin están disponibles en todos los estados de México, lo que brinda la posibilidad de acceder a sus servicios en diferentes ubicaciones geográficas.
En cuanto al rendimiento de Xepelin, según los datos de Condusef, la empresa se encuentra en el segundo quintil más alto en términos de reclamaciones recibidas. Además, se registra una tasa de 13.4 reclamaciones por cada 10,000 contratos, lo que la sitúa en el quintil más alto en términos de frecuencia de reclamaciones.
Es importante tener en cuenta que estos datos son limitados y no se especifica el período de tiempo en el que se recopilaron. Además, la información se basa únicamente en aproximadamente 580 SOFOMes de las 2062 para las cuales se encontró información relevante. Es posible que otras SOFOMes sin datos relevantes también tengan quejas en su contra que no se incluyan en este análisis.
Para contactar a Xepelin, se proporciona el siguiente número de teléfono: (55) 4133 0376. Además, se puede acceder a su sitio web en la dirección https://www.xepelin.com y contactarlos a través del correo electrónico contacto@xepelin.com.
Se recomienda al lector confirmar toda la información antes de realizar cualquier transacción financiera.
Productos de Crédito
Operadora Falcon P.I., también conocida como Xepelin, ofrece dos tipos de préstamos en las siguientes categorías: Factoraje financiero y Crédito simple. A continuación, se detalla información sobre estos préstamos, teniendo en cuenta que la información proviene de datos presentados a CONDUSEF por la entidad financiera y no podemos confirmar de manera independiente su exactitud.
El primer préstamo se llama Factoraje y pertenece a la categoría de Factoraje financiero. Este préstamo tiene una tasa de interés anual máxima del 36.0 por ciento. Está disponible para los siguientes tipos de prestatarios: Persona Moral y Persona física con actividad empresarial. Además, se requiere un ingreso mensual de al menos 80,000 pesos y los prestatarios deben solicitar al menos 15,000 pesos.
El segundo préstamo se llama Crédito Xepelin y pertenece a la categoría de Crédito simple. Este préstamo tiene una tasa de interés anual máxima del 32.0 por ciento. Está disponible para los siguientes tipos de prestatarios: Persona física con actividad empresarial y Persona Moral. Asimismo, se requiere un ingreso mensual de al menos 50,000 pesos y los prestatarios deben solicitar al menos 20,000 pesos.
Es importante tener en cuenta que la información proporcionada sobre estos préstamos se basa en datos presentados a CONDUSEF por la entidad financiera. No podemos confirmar de manera independiente si esta información es correcta. Por lo tanto, se recomienda a los interesados que verifiquen directamente con Operadora Falcon P.I. (Xepelin) para obtener información actualizada y precisa sobre los términos y condiciones de estos préstamos.
Cobertura Geographica
Aunque la SOFOM puede operar en otros lugares que no se mencionan, solo tienen una dirección registrada con la CONDUSEF. La dirección principal de la SOFOM se encuentra en el estado de Ciudad de México. El domicilio empresarial es: Campos Elíseos 403-Piso 7, Polanco, Polanco II Secc, Miguel Hidalgo, 11550 Ciudad de México, CDMX, Mexico. Puedes acudir a sus instalaciones o contactarlos a través del número telefónico indicado si necesitas aclarar algo. El número de esta oficina es (55) 4133 0376.
Tienes la opción de solicitar préstamos de este prestamista en cualquier estado del país. Con su cobertura a nivel nacional, esta institución te ofrece la posibilidad de obtener préstamos en cualquier estado de la nación. Sea cual sea su ubicación en el país, podrán aprovechar las oportunidades financieras que esta institución pone a su disposición. Los préstamos disponibles en todo el país generalmente se ofrecen a través de SPEI u otros medios electrónicos. Es válido también para los pagos de los préstamos.
SOFOMES: ¿Qué son y cómo funcionan?
Los préstamos bancarios tradicionales son de difícil obtención. Es estándar que los establecimientos bancarios impongan requisitos difíciles de superar al conceder créditos, lo que puede suponer un desafío para ciertas personas y empresas. Estos obstáculos pueden abarcar exigencias de garantía difíciles de alcanzar, carencia de historial crediticio o insuficiente documentación para demostrar su capacidad de pago.
Para abordar esta situación, el gobierno de México dio origen a las SOFOMes con el objetivo de fomentar el acceso al crédito para las empresas y los individuos. Las SOFOMes tienen la finalidad de ofrecer una vía más accesible para obtener capital.
Las SOFOMes tienen la capacidad evaluar el crédito de una PYME teniendo en cuenta factores adicionales además de las garantías tradicionales. Estos factores incluyen el flujo de efectivo, la trayectoria del negocio y las perspectivas de crecimiento. Esto les permite ser más accesibles y flexibles en comparación con los préstamos bancarios tradicionales, lo que beneficia especialmente a las PYMEs que no cumplen con los criterios estrictos de las instituciones bancarias.
Regulación y Supervisión
SOFOM Regulada
Las SOFOMes reguladas deben cumplir con requisitos específicos establecidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en términos de capital mínimo, gobernanza, gestión de riesgos, transparencia, divulgación de información, entre otros aspectos. Las SOFOMes están supervisadas por la CNBV en México y están sujetas a controles y auditorías periódicas por parte de las autoridades para garantizar el cumplimiento de las normas y proteger los intereses de los clientes.
SOFOM No Regulada
Las SOFOMes no reguladas funcionan sin estar bajo la supervisión y regulación de la CNBV. En el caso de estas SOFOMes no reguladas, la CNBV solo realiza los controles necesarios para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas según lo establecido por la ley.En el caso de estas SOFOMes no reguladas, la CNBV solo realiza los controles necesarios para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas según lo establecido por la ley. Los clientes se encuentran menos protegidos, pero pueden acudir a la CONDUSEF en caso de advertir irregularidades.
Estas entidades no cumplen con los requisitos y normativas establecidos para las SOFOMes reguladas y, por lo tanto, operan con menos restricciones en términos de capital, operaciones y gobernanza. Las SOFOMes no reguladas tienen mayor flexibilidad en sus prácticas y decisiones comerciales, pero también implican un mayor riesgo para los clientes, ya que no están sujetas a los mismos controles y salvaguardias establecidos por las autoridades financieras.
Es importante destacar que las SOFOMes reguladas ofrecen una mayor confianza y seguridad para los clientes, ya que están sujetas a un marco regulatorio diseñado para proteger sus intereses y promover la estabilidad financiera.
Se sabe que las empresas normalmente son las que ameritan más recursos para continuar sus operaciones, por ello siempre tratan de mantenerse al tanto de las opciones de financiamiento que pueden tener a la mano para alguna emergencia, una de ellas es el crédito simple empresarial. Se trata del préstamo de un dinero con o sin una garantía, todo depende del récord crediticio que pueda tener en la entidad que se va a prestar para esta operación, teniendo a cambio una remuneración constante llamada “Interés”, que se cobra en el caso de existir algún retraso en el pago mensual que debe hacerse para continuar disfrutando de mas créditos en el futuro.
Contar con una buena situación crediticia puede ser de gran ayuda en un momento dado en el que se necesite solicitar dinero para afrontar un asunto grave. Pero hay amenazas que ponen en riesgo esta situación, y conviene conocerlas para poder tomar las medidas necesarias al respecto.
El también llamado “Crédito por descuento de nomina” es una de las modalidades de crédito más utilizadas en la actualidad, sobre todo porque suelen ser sencillos de conseguir y hay facilidades de pago desde toda perspectiva. Este crédito de nomina se trata de que se te facilita una cantidad mayor a tu sueldo (normalmente se pide un crédito de nomina por cantidades hasta 8 veces mayor que el salario), pudiendo pagarla por partes y sin posibilidad de retraso en el pago, ya que lo descuentan directamente de tus ingresos mensuales por trabajo, tomando como respaldo tu empleo para garantizar los debidos pagos hasta la cancelación total del mismo.
En el mundo bancario los créditos simples son préstamos que se le otorgan a personas o empresas que estén cumpliendo actividades productivas, generando dinero y beneficios para su producción. Un crédito simple es un pilar importante para quienes buscan emprender o continuar negocios familiares, siendo la mejor opción de financiamiento, ya que en conjunto con el banco se pueden establecer los tiempos de pago (24 o 36 meses normalmente) y así no sentir esa presión tan grande por la deuda asumida con una entidad, siendo responsables desde toda perspectiva sobre los fondos y el uso que se le va a dar.
En un artículo anterior hablamos sobre cómo las fintech causaron una revolución bancaria en América Latina, y entre las tres empresas que nombramos para ejemplificar este cambio se encontraba Nubank, el neobanco fundado en Brasil por el empresario David Vélez.
La bancarización es, no solo una de las implicancias de las Fintech, sino la que mayor impacto ha tenido en América Latina desde el surgimiento de las mismas. Hasta el año 2015, más del 50% de los ciudadanos residentes en esta área del continente se encontraban <a href='https://www.notimerica.com/economia/noticia-mitad-ciudadanos-latinoamericanos-aun-no-tiene-cuenta-bancaria-20150710150105.html'>sin una cuenta bancaria vigente</a>.
El panorama actual de las tecnologías financieras -o fintech, en la voz inglesa- en México luce prometedor, puesto que este país alberga a más de 300 iniciativas financieras basadas en las tecnologías de la información y la comunicación. En este contexto tan prolífico para el mercado de las fintech en América Latina, la inclusión financiera digital surge como una de las necesidades principales para lograr el desarrollo del sector.
Latinoamérica ha presenciado en los últimos años un increíble aumento de la industria Fintech. Las primeras opciones o servicios, salieron al mercado alrededor de los años 2015-2016 con principal enfoque en pagos digitales, transferencia y envío de fondos persona-a-persona. Hoy día, el ecosistema Fintech ha diversificado su portafolio permitiendo a una mayor cantidad de usuarios acceder a una diversidad productos y servicios financieros con menores barreras, menores costos y mayor velocidad.