Resumen
Basado en Datos de la CONDUSEF
Cumplo es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) con oficinas ubicadas en la Ciudad de México, de acuerdo a la información proporcionada en su registro ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Inició sus operaciones el 31 de julio de 2019.
La empresa ofrece dos tipos de préstamos: Factoraje Financiero y Crédito Simple. El Factoraje Financiero es una opción de financiamiento en la que una empresa vende sus cuentas por cobrar a un tercero (el factor) a cambio de un pago inmediato, aunque a un porcentaje menor del valor total de las facturas. Por otro lado, el Crédito Simple se refiere a los préstamos que se otorgan a personas o empresas que estén generando dinero y beneficios a través de actividades productivas. Los préstamos de Cumplo están disponibles en todos los estados del país.
La CONDUSEF tiene datos limitados sobre la empresa, pero esto no necesariamente significa que no se hayan presentado quejas contra la compañía. Estos datos sobre quejas solo existen para alrededor de 580 de las 2062 SOFOMES para las que se encontró información. Generalmente, las empresas de las que se dispone esta información son las más grandes.
Para comunicarse con Cumplo, pueden llamar al siguiente número de teléfono: (55) 13784892. Sin embargo, no se proporciona un sitio web ni una dirección de correo electrónico para la empresa.
Es importante que, antes de realizar cualquier transacción financiera, se confirme toda la información presentada. Esto es especialmente cierto cuando se trata de instituciones financieras como las SOFOMES. Recuerde consultar el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (REPS) de la CONDUSEF para verificar la legitimidad de la entidad.
Productos de Crédito
Ekscelenko P.I. es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) que ofrece dos tipos distintos de préstamos, que se enmarcan en las categorías de Factoraje Financiero y Crédito Simple.
El primero, denominado "Factoraje Financiero Con Obligado Solidario", pertenece a la categoría de préstamos de Factoraje Financiero. Este tipo de préstamo tiene una tasa de interés anual máxima del 50%. Está disponible para los siguientes tipos de prestatarios: Persona Moral, Persona Física con Actividad Empresarial y Personas Físicas. Requiere un ingreso mensual de al menos 500,000 pesos y los prestatarios deben solicitar un préstamo de al menos 150,000 pesos.
El segundo préstamo, llamado "Crédito Proveedores", se encuadra en la categoría de Crédito Simple. Este tipo de préstamo también tiene una tasa de interés anual máxima del 50%. Está disponible para los siguientes tipos de prestatarios: Personas Físicas, Persona Moral, Persona Física con Actividad Empresarial. Al igual que el anterior, requiere un ingreso mensual de al menos 500,000 pesos y los prestatarios deben solicitar un préstamo de al menos 150,000 pesos.
Es importante tener en cuenta que la información proporcionada sobre estos préstamos proviene de datos presentados a la CONDUSEF por la entidad financiera. No podemos confirmar de forma independiente que sea correcta. Por lo tanto, antes de realizar cualquier decisión financiera, se recomienda confirmar estos datos con la propia entidad financiera o a través de la CONDUSEF.
Cobertura Geographica
Puedes acercarte a sus instalaciones o contactarlos al número de teléfono que se encuentra mencionado en caso de tener alguna interrogante. Tienen registrada una única dirección con la CONDUSEF, aunque pueden tener otras ubicaciones que no se mencionaron en la información disponible. La dirección registrada de la SOFOM corresponde al estado de Ciudad de México. La ubicación de negocio es: Av. Rodolfo Gaona 3, Periodista, Miguel Hidalgo, 11220 Ciudad de México, CDMX, Mexico. El número teléfonico de esta oficina es (55) 13784892.
Tienes la opción de solicitar préstamos de este prestamista en cualquier estado del país. Con una cobertura a nivel nacional, los préstamos están disponibles para los clientes en cualquier rincón del país, sin restricciones geográficas. Sin importar el estado o región en que se encuentren, podrán acceder a las oportunidades financieras proporcionadas por esta institución. La opción de préstamos que abarcan todo el país suele involucrar el uso de SPEI u otros medios electrónicos. Es válido también para los pagos de los préstamos.
SOFOMES: ¿Qué son y cómo funcionan?
Cuando las PyMEs y los individuos con limitado acceso al financiamiento buscan crédito, encuentran soluciones en instituciones financieras que emplean sistemas innovadores de evaluación crediticia no convencionales. Las SOFOMes se destacan en este sentido por su capacidad de llevar a cabo una evaluación más amplia. Gracias a ello, estas instituciones ofrecen mayor accesibilidad y flexibilidad en comparación con los préstamos bancarios tradicionales, lo cual beneficia especialmente a las PyMEs que no cumplen con los estrictos requisitos establecidos por las instituciones bancarias.
Los préstamos de las entidades bancarias de manera tradicional pueden ser de difícil obtención. Los organismos bancarios habitualmente exigen criterios de aprobación difíciles de superar para la concesión de créditos, lo cual puede suponer un obstáculo para algunas pymes y individuos. Estas limitaciones pueden incluir requisitos de garantía difíciles de alcanzar, falta de historial crediticio o documentación insuficiente para demostrar su capacidad de pago.
En respuesta a esto, las SOFOMes fueron establecidas oficialmente en 2006 como una alternativa para fomentar el desarrollo económico y la inclusión financiera en el país, especialmente para las empresas que tienen dificultades para acceder a los préstamos bancarios tradicionales. Las SOFOMes buscan ofrecer una fuente de capital alternativa de acceso más sencillo.
Regulación y Supervisión
SOFOM Regulada
Las SOFOMes reguladas están supervisadas y reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores(CNBV) en México. Deben cumplir con requisitos específicos establecidos por la CNBV como la cantidad mínima de capital, la gobernanza, la gestión de riesgos, la transparencia, la divulgación de información, y demás aspectos señalados. Además, están sujetas a controles y auditorías regulares por parte de las autoridades para asegurar el cumplimiento de las normas y proteger los intereses de sus clientes.
SOFOM No Regulada
Las SOFOMes no reguladas no están sujetas a la supervisión y regulación de la CNBV. Es decir, en el caso de las SOFOMes no reguladas, la CNBV realiza exclusivamente los controles que establece la ley para prevenir actividades de lavado de dinero y financiamiento de actividades terroristas. Los clientes se encuentran menos protegidos, pero pueden acudir a la CONDUSEF en caso de advertir irregularidades.
Estas entidades no cumplen con los requisitos y normativas establecidos para las SOFOMes reguladas y, por lo tanto, operan con menos restricciones en términos de capital, operaciones y gobernanza. Las SOFOMes no reguladas tienen mayor flexibilidad en sus prácticas y decisiones comerciales, pero también implican un mayor riesgo para los clientes, ya que no están sujetas a los mismos controles y salvaguardias establecidos por las autoridades financieras.
Es importante destacar que las SOFOMes reguladas ofrecen una mayor confianza y seguridad para los clientes, ya que están sujetas a un marco regulatorio diseñado para proteger sus intereses y promover la estabilidad financiera.
El también llamado “Crédito por descuento de nomina” es una de las modalidades de crédito más utilizadas en la actualidad, sobre todo porque suelen ser sencillos de conseguir y hay facilidades de pago desde toda perspectiva. Este crédito de nomina se trata de que se te facilita una cantidad mayor a tu sueldo (normalmente se pide un crédito de nomina por cantidades hasta 8 veces mayor que el salario), pudiendo pagarla por partes y sin posibilidad de retraso en el pago, ya que lo descuentan directamente de tus ingresos mensuales por trabajo, tomando como respaldo tu empleo para garantizar los debidos pagos hasta la cancelación total del mismo.
Las decisiones que tomes acerca de pagar tus deudas o ahorrar, van a determinar en gran medida tu situación económica futura. De ahí que cuando se trata de decidir a qué propósito se asignan los ingresos, esta es una duda que surge con frecuencia.
El mundo bancario ofrece muchas oportunidades diferentes de apertura de cuentas, según las necesidades del público que busca abarcar, uno de los tipos de cuenta mas frecuentes es la corriente, funcionando como un acuerdo entre la entidad y el cliente para hacer manejo de dinero o pago de servicios según convenga. Uno de los mayores beneficios de esta modalidad es el uso tanto de tarjeta de crédito como de débito, que te abren las puertas para un posible crédito cuenta corriente, para sustentar gastos de cualquier tipo bajo un contrato de pago en cuotas y con intereses.
Se sabe que las empresas normalmente son las que ameritan más recursos para continuar sus operaciones, por ello siempre tratan de mantenerse al tanto de las opciones de financiamiento que pueden tener a la mano para alguna emergencia, una de ellas es el crédito simple empresarial. Se trata del préstamo de un dinero con o sin una garantía, todo depende del récord crediticio que pueda tener en la entidad que se va a prestar para esta operación, teniendo a cambio una remuneración constante llamada “Interés”, que se cobra en el caso de existir algún retraso en el pago mensual que debe hacerse para continuar disfrutando de mas créditos en el futuro.
El panorama actual de las tecnologías financieras -o fintech, en la voz inglesa- en México luce prometedor, puesto que este país alberga a más de 300 iniciativas financieras basadas en las tecnologías de la información y la comunicación. En este contexto tan prolífico para el mercado de las fintech en América Latina, la inclusión financiera digital surge como una de las necesidades principales para lograr el desarrollo del sector.
La bancarización es, no solo una de las implicancias de las Fintech, sino la que mayor impacto ha tenido en América Latina desde el surgimiento de las mismas. Hasta el año 2015, más del 50% de los ciudadanos residentes en esta área del continente se encontraban <a href='https://www.notimerica.com/economia/noticia-mitad-ciudadanos-latinoamericanos-aun-no-tiene-cuenta-bancaria-20150710150105.html'>sin una cuenta bancaria vigente</a>.
En un artículo anterior hablamos sobre cómo las fintech causaron una revolución bancaria en América Latina, y entre las tres empresas que nombramos para ejemplificar este cambio se encontraba Nubank, el neobanco fundado en Brasil por el empresario David Vélez.
Latinoamérica ha presenciado en los últimos años un increíble aumento de la industria Fintech. Las primeras opciones o servicios, salieron al mercado alrededor de los años 2015-2016 con principal enfoque en pagos digitales, transferencia y envío de fondos persona-a-persona. Hoy día, el ecosistema Fintech ha diversificado su portafolio permitiendo a una mayor cantidad de usuarios acceder a una diversidad productos y servicios financieros con menores barreras, menores costos y mayor velocidad.