Resumen
Basado en Datos de la CONDUSEF
Inspira es una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) que cuenta con oficinas en los estados de Estado de México, Puebla y Morelos. Inició sus operaciones el 16 de noviembre de 2012, según su registro con Condusef. Esta institución se especializa en ofrecer préstamos en la categoría de "Crédito simple".
Los préstamos de "Crédito simple" que ofrece Inspira están diseñados para brindar financiamiento a personas físicas. Estos préstamos se caracterizan por ser rápidos y accesibles, con requisitos mínimos. Es importante tener en cuenta que los detalles específicos sobre las tasas de interés, los montos máximos y mínimos, así como los plazos de pago, pueden variar y deben ser consultados directamente con Inspira para obtener información actualizada.
En cuanto al desempeño de la empresa, según los datos recopilados por Condusef, Inspira ha registrado un número total de 67 reclamaciones, lo que la sitúa en el quintil más alto en cuanto a reclamaciones. También ha sido sancionada en 10 ocasiones, ocupando el segundo quintil más alto en términos de sanciones. El monto total de las sanciones asciende a 19,244 pesos. Es importante tener en cuenta que estos datos son limitados y no se especifica el período de tiempo al que hacen referencia, por lo que se recomienda confirmar cualquier información adicional directamente con Inspira.
Productos de Crédito
Inspira Comunidad es una institución financiera que ofrece préstamos en la categoría de "Crédito Simple". Estos préstamos están diseñados para brindar a las personas físicas la posibilidad de obtener financiamiento rápido y accesible. Dentro de esta categoría, Inspira Comunidad ofrece un préstamo específico llamado "Crédito Simple".
El préstamo "Crédito Simple" de Inspira Comunidad tiene una tasa de interés anual máxima de 132.02 por ciento. Está disponible exclusivamente para personas físicas y requiere que los solicitantes tengan un ingreso mensual mínimo de al menos 1000 pesos. Además, los prestatarios deben solicitar un monto mínimo de 1500 pesos para acceder a este préstamo.
Es importante tener en cuenta que la información proporcionada sobre estos préstamos proviene de datos presentados a CONDUSEF por parte de la entidad financiera. No podemos confirmar de manera independiente que la información sea correcta y actualizada. Por lo tanto, se recomienda a los lectores que verifiquen directamente con Inspira Comunidad para obtener detalles precisos y actualizados sobre los préstamos que ofrecen antes de tomar cualquier decisión financiera.
Cobertura Geographica
Esta empresa propociona préstamos que están disponibles en algunos estados. En los estados que se especifican se ofrecen los productos de préstamo: Morelos y Estado de México
Un prestamista que se concentra en una región específica puede presentar tanto beneficios como inconvenientes para un posible cliente. Gracias a su enfoque regional, el prestamista puede ofrecer un trato más personalizado y especializado a sus clientes, ya que tienen la capacidad de invertir más tiempo y recursos en cada uno. Conocimiento especializado: Al centrarse en una región específica, el prestamista puede tener un conocimiento más profundo de las necesidades financieras y características del área, lo que les permite ofrecer soluciones más adecuadas y personalizadas.
Pero también es importante tener en cuenta algunos posibles contratiempos. La falta de presencia en diferentes regiones geográficas puede dificultar que el cliente pueda acceder a los servicios financieros del prestamista en esas áreas. Los prestamistas regionales pueden presentar condiciones y tasas menos favorables en comparación con las instituciones financieras de alcance nacional.
Si tienes alguna incertidumbre, puedes dirigirte a sus oficinas o comunicarte con a través de una llamada. La SOFOM ha registrado múltiples direcciones en cumplimiento con la CONDUSEF. Te brindaremos dos direcciones. Para obtener información adicional, consulta el sitio web de la institución financiera. Encontrarás la primera en Tianguistenco de Galeana, 52600 Capulhuac de Miramontes, Méx., Mexico y el número de teléfono es (713) 1338856. Mientras que la segunda se encuentra en Manantiales, Cuautla, Mor., Mexico y el número de teléfono es (735) 2842380.
SOFOMES: ¿Qué son y cómo funcionan?
Los préstamos de las entidades bancarias de manera tradicional son de difícil obtención. Los préstamos bancarios suelen estar sujetos a criterios de elegibilidad exigentes, lo cual puede limitar el acceso para para algunas pymes y individuos. Estas limitaciones pueden comprender requisitos de garantía difíciles de cumplir, ausencia de historial crediticio o falta de documentación adecuada para respaldar su capacidad de pago.
Con el propósito de abordar esta problemática, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple o SOFOMes fueron constituidas por el gobierno mexicano con el fin de fomentar el acceso al crédito para las personas y empresas que no califican para los préstamos bancarios tradicionales. El objetivo de las SOFOMes es proveer una fuente de financiamiento más accesible y de fácil obtención.
Aquellos con acceso limitado al financiamiento buscan opciones en instituciones financieras que aplican métodos de evaluación crediticia distintos. En este sentido, las SOFOMes destacan por su capacidad de llevar a cabo una evaluación más amplia. Gracias a ello, estas instituciones ofrecen mayor accesibilidad y flexibilidad en comparación con los préstamos bancarios tradicionales, especialmente beneficiando a las PyMEs que no cumplen con los estrictos requisitos establecidos por las instituciones bancarias.
Regulación y Supervisión
SOFOM Regulada
Las SOFOMes reguladas deben cumplir con requisitos específicos establecidos por la CNBV en términos de capital mínimo, la gobernanza, la gestión de riesgos, la transparencia, la divulgación de información, y demás aspectos señalados. Las SOFOMes están supervisadas por la CNBV en México y están sujetas a controles y auditorías periódicas por parte de las autoridades para garantizar el cumplimiento de las normas y proteger los intereses de los clientes.
SOFOM No Regulada
Las SOFOMes no reguladas no están sujetas a la supervisión y regulación de la CNBV. Es decir, en el caso de las SOFOMes no reguladas, la CNBV realiza exclusivamente los controles que establece la ley para prevenir actividades de lavado de dinero y financiamiento de actividades terroristas. Esto significa que los clientes tienen una protección reducida, aunque todavía tienen la posibilidad de acudir a la CONDUSEF si detectan alguna anomalía.
Estas entidades no cumplen con los requisitos y normativas establecidos para las SOFOMes reguladas y, por lo tanto, operan con menos restricciones en términos de capital, operaciones y gobernanza. Las SOFOMes no reguladas tienen mayor flexibilidad en sus prácticas y decisiones comerciales, pero también implican un mayor riesgo para los clientes, ya que no están sujetas a los mismos controles y salvaguardias establecidos por las autoridades financieras.
Es importante destacar que las SOFOMes reguladas ofrecen una mayor confianza y seguridad para los clientes, ya que están sujetas a un marco regulatorio diseñado para proteger sus intereses y promover la estabilidad financiera.
En el mundo bancario los créditos simples son préstamos que se le otorgan a personas o empresas que estén cumpliendo actividades productivas, generando dinero y beneficios para su producción. Un crédito simple es un pilar importante para quienes buscan emprender o continuar negocios familiares, siendo la mejor opción de financiamiento, ya que en conjunto con el banco se pueden establecer los tiempos de pago (24 o 36 meses normalmente) y así no sentir esa presión tan grande por la deuda asumida con una entidad, siendo responsables desde toda perspectiva sobre los fondos y el uso que se le va a dar.
Las decisiones que tomes acerca de pagar tus deudas o ahorrar, van a determinar en gran medida tu situación económica futura. De ahí que cuando se trata de decidir a qué propósito se asignan los ingresos, esta es una duda que surge con frecuencia.
Se sabe que las empresas normalmente son las que ameritan más recursos para continuar sus operaciones, por ello siempre tratan de mantenerse al tanto de las opciones de financiamiento que pueden tener a la mano para alguna emergencia, una de ellas es el crédito simple empresarial. Se trata del préstamo de un dinero con o sin una garantía, todo depende del récord crediticio que pueda tener en la entidad que se va a prestar para esta operación, teniendo a cambio una remuneración constante llamada “Interés”, que se cobra en el caso de existir algún retraso en el pago mensual que debe hacerse para continuar disfrutando de mas créditos en el futuro.
Cada empresa o profesional usa sus recursos económicos de forma distinta pero siempre con una meta, pero muchas veces no es suficiente para mantener en funcionamiento un negocio, principalmente el dinero prestado es para poder invertir en ampliar los ramos de funcionamiento de empresa y llevar una contabilidad con mejores márgenes de ganancia. Un crédito libre o específico es una de las herramientas financieras más versátiles, que termina siendo una alternativa de financiamiento por plazos pero bajo el pago de intereses, a pesar de ello es viable para inversiones y compras con descuento en cualquier momento.
La bancarización es, no solo una de las implicancias de las Fintech, sino la que mayor impacto ha tenido en América Latina desde el surgimiento de las mismas. Hasta el año 2015, más del 50% de los ciudadanos residentes en esta área del continente se encontraban <a href='https://www.notimerica.com/economia/noticia-mitad-ciudadanos-latinoamericanos-aun-no-tiene-cuenta-bancaria-20150710150105.html'>sin una cuenta bancaria vigente</a>.
El panorama actual de las tecnologías financieras -o fintech, en la voz inglesa- en México luce prometedor, puesto que este país alberga a más de 300 iniciativas financieras basadas en las tecnologías de la información y la comunicación. En este contexto tan prolífico para el mercado de las fintech en América Latina, la inclusión financiera digital surge como una de las necesidades principales para lograr el desarrollo del sector.
Latinoamérica ha presenciado en los últimos años un increíble aumento de la industria Fintech. Las primeras opciones o servicios, salieron al mercado alrededor de los años 2015-2016 con principal enfoque en pagos digitales, transferencia y envío de fondos persona-a-persona. Hoy día, el ecosistema Fintech ha diversificado su portafolio permitiendo a una mayor cantidad de usuarios acceder a una diversidad productos y servicios financieros con menores barreras, menores costos y mayor velocidad.
En un artículo anterior hablamos sobre cómo las fintech causaron una revolución bancaria en América Latina, y entre las tres empresas que nombramos para ejemplificar este cambio se encontraba Nubank, el neobanco fundado en Brasil por el empresario David Vélez.