Resumen
Basado en Datos de la CONDUSEF
Rapicreer es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) registrada ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) desde el 2 de diciembre de 2013. Esta entidad financiera se especializa en el otorgamiento de un tipo de préstamo denominado Crédito de Nómina. Actualmente, sus servicios de préstamo están disponibles en los estados de Sinaloa y Estado de México.
El Crédito de Nómina es un préstamo otorgado a los trabajadores, cuya característica principal es que los pagos para amortizar el préstamo se descuentan directamente de la nómina del beneficiario. Esto proporciona seguridad al prestamista y conveniencia al prestatario, ya que los pagos se realizan de manera automática y constante.
Con respecto al desempeño de Rapicreer, la Condusef reporta que ha sido sancionada en 40 ocasiones, colocándola en el quintil más alto en términos del número de veces que ha sido sancionada. El monto total de estas sanciones asciende a 61,414 pesos mexicanos, también situándola en el quintil más alto. Sin embargo, se debe tener en cuenta que estos datos son limitados. No se especifica el periodo de tiempo durante el cual se recopiló esta información y se basa en información disponible para solo alrededor de 580 de las 2062 SOFOMes de las que se encontró información. Las otras SOFOMes sin datos relevantes también pueden tener quejas presentadas contra ellas que no están incluidas en este análisis.
Aunque la SOFOM Rapicreer no tiene un sitio web listado, puede ser contactada a través del correo electrónico info@rapidocapital.mx. Se insta a los lectores a confirmar toda la información antes de realizar una transacción financiera. Es esencial estar completamente seguro y comprender los términos y condiciones antes de comprometerse con cualquier tipo de préstamo o acuerdo financiero.
Productos de Crédito
Rápido Capital ofrece un tipo de préstamo en la categoría de Crédito de Nómina.
El préstamo se denomina "Descuento De Nómina Sin Comisiones". Este crédito tiene una tasa de interés anual máxima del 45.6 por ciento y está disponible para Personas Físicas. Este préstamo requiere un ingreso mensual mínimo de 1000 pesos y los prestatarios deben solicitar al menos 2000 pesos.
Este tipo de préstamo, generalmente, está diseñado para empleados a quienes se les descuenta el pago del préstamo directamente de su nómina, lo que proporciona un nivel adicional de seguridad para el prestamista y a menudo permite condiciones de préstamo más favorables.
Sin embargo, es importante recordar que la información proporcionada sobre este préstamo proviene de datos presentados a la CONDUSEF por la entidad financiera. No podemos confirmar de manera independiente que sea correcta. Por lo tanto, siempre es recomendable que los interesados confirmen la información directamente con Rápido Capital antes de tomar cualquier decisión financiera, ya que los detalles del préstamo pueden variar.
Cobertura Geographica
La CONDUSEF no proporciona información sobre los domicilios. No tenemos información acerca de la ubicación de esta SOFOM. Es factible que dispongan de sedes que no han sido registradas. Si necesitas más detalles, te recomendamos consultar su página web o comunicarte directamente con ellos.
Esta empresa financiera ofrece productos de crédito que se limitan ase encuentran disponibles en un conjunto limitado de estados. En los siguientes estados pueden ser obtenidosse encuentran disponibles los créditos: Estado de México y Sinaloa
Un prestamista que se concentra en una región específica puede presentar tanto beneficios como inconvenientes para un posible cliente. En algunos casos, los prestamistas regionales pueden tener condiciones y tasas menos competitivas en comparación con las grandes instituciones financieras a nivel nacional. La cobertura limitada puede significar que el prestamista no esté disponible en otras áreas geográficas donde el cliente pueda necesitar servicios financieros.
Por otro lado, también hay aspectos positivos. Debido a su enfoque regional, es probable que el prestamista brinde una atención más personalizada y cercana, ya que pueden asignar más tiempo y recursos a cada cliente. Conocimiento especializado: Al centrarse en una región específica, el prestamista puede tener un conocimiento más profundo de las necesidades financieras y características del área, lo que les permite ofrecer soluciones más adecuadas y personalizadas.
SOFOMES: ¿Qué son y cómo funcionan?
Regulación y Supervisión
SOFOM Regulada
Las SOFOMes reguladas están supervisadas y reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores(CNBV) en México. La CNBV ha establecido los estándares que las SOFOMes deben cumplir en términos de la cantidad mínima de capital, gobernanza, gestión de riesgos, transparencia, divulgación de información, entre otros aspectos. Además, están sujetas a controles y auditorías regulares por parte de las autoridades para asegurar el cumplimiento de las normas y proteger los intereses de sus clientes.
SOFOM No Regulada
Las SOFOMes no reguladas funcionan sin estar bajo la supervisión y regulación de la CNBV. En el caso de estas SOFOMes no reguladas, la CNBV solo realiza los controles necesarios para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas según lo establecido por la ley.En el caso de estas SOFOMes no reguladas, la CNBV solo realiza los controles necesarios para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas según lo establecido por la ley. Los clientes se encuentran menos protegidos, pero pueden acudir a la CONDUSEF en caso de advertir irregularidades.
Estas entidades no cumplen con los requisitos y normativas establecidos para las SOFOMes reguladas y, por lo tanto, operan con menos restricciones en términos de capital, operaciones y gobernanza. Las SOFOMes no reguladas tienen mayor flexibilidad en sus prácticas y decisiones comerciales, pero también implican un mayor riesgo para los clientes, ya que no están sujetas a los mismos controles y salvaguardias establecidos por las autoridades financieras.
Fundacion
Conseguir créditos de las entidades bancarias de manera tradicional puede resultar desafiante. Acceder préstamos bancarios puede ser difícil debido a los criterios de aprobación difíciles de superar que generalmente exigen los sistemas bancarios, lo cual puede limitar el acceso para para algunas empresas y individuos. Estas barreras pueden implicar condiciones de garantía difíciles de cumplir, falta de historial crediticio o documentación insuficiente para respaldar su capacidad de pago.
Para hacer frente a esto, en 2006 el gobierno de México puso en marcha las SOFOMes para diversificar el mercado financiero y ofrecer más opciones de financiamiento a personas y empresas que no califican para los servicios financieros tradicionales de los bancos. El objetivo de las SOFOMes es proveer una fuente de financiamiento más accesible y de fácil obtención.
Las SOFOMes son capaces de evaluar el crédito de una PYME teniendo en cuenta otros factores como el flujo de efectivo, la trayectoria del negocio y las perspectivas de crecimiento, más allá de las garantías tradicionales. Esta evaluación más amplia les permite ser más accesibles y flexibles en comparación con los préstamos bancarios tradicionales, lo cual resulta especialmente beneficioso para las PyMEs que no cumplen con los criterios estrictos de las instituciones bancarias.
Cada empresa o profesional usa sus recursos económicos de forma distinta pero siempre con una meta, pero muchas veces no es suficiente para mantener en funcionamiento un negocio, principalmente el dinero prestado es para poder invertir en ampliar los ramos de funcionamiento de empresa y llevar una contabilidad con mejores márgenes de ganancia. Un crédito libre o específico es una de las herramientas financieras más versátiles, que termina siendo una alternativa de financiamiento por plazos pero bajo el pago de intereses, a pesar de ello es viable para inversiones y compras con descuento en cualquier momento.
Contar con una buena situación crediticia puede ser de gran ayuda en un momento dado en el que se necesite solicitar dinero para afrontar un asunto grave. Pero hay amenazas que ponen en riesgo esta situación, y conviene conocerlas para poder tomar las medidas necesarias al respecto.
Se sabe que las empresas normalmente son las que ameritan más recursos para continuar sus operaciones, por ello siempre tratan de mantenerse al tanto de las opciones de financiamiento que pueden tener a la mano para alguna emergencia, una de ellas es el crédito simple empresarial. Se trata del préstamo de un dinero con o sin una garantía, todo depende del récord crediticio que pueda tener en la entidad que se va a prestar para esta operación, teniendo a cambio una remuneración constante llamada “Interés”, que se cobra en el caso de existir algún retraso en el pago mensual que debe hacerse para continuar disfrutando de mas créditos en el futuro.
El también llamado “Crédito por descuento de nomina” es una de las modalidades de crédito más utilizadas en la actualidad, sobre todo porque suelen ser sencillos de conseguir y hay facilidades de pago desde toda perspectiva. Este crédito de nomina se trata de que se te facilita una cantidad mayor a tu sueldo (normalmente se pide un crédito de nomina por cantidades hasta 8 veces mayor que el salario), pudiendo pagarla por partes y sin posibilidad de retraso en el pago, ya que lo descuentan directamente de tus ingresos mensuales por trabajo, tomando como respaldo tu empleo para garantizar los debidos pagos hasta la cancelación total del mismo.
El panorama actual de las tecnologías financieras -o fintech, en la voz inglesa- en México luce prometedor, puesto que este país alberga a más de 300 iniciativas financieras basadas en las tecnologías de la información y la comunicación. En este contexto tan prolífico para el mercado de las fintech en América Latina, la inclusión financiera digital surge como una de las necesidades principales para lograr el desarrollo del sector.
La bancarización es, no solo una de las implicancias de las Fintech, sino la que mayor impacto ha tenido en América Latina desde el surgimiento de las mismas. Hasta el año 2015, más del 50% de los ciudadanos residentes en esta área del continente se encontraban <a href='https://www.notimerica.com/economia/noticia-mitad-ciudadanos-latinoamericanos-aun-no-tiene-cuenta-bancaria-20150710150105.html'>sin una cuenta bancaria vigente</a>.
Latinoamérica ha presenciado en los últimos años un increíble aumento de la industria Fintech. Las primeras opciones o servicios, salieron al mercado alrededor de los años 2015-2016 con principal enfoque en pagos digitales, transferencia y envío de fondos persona-a-persona. Hoy día, el ecosistema Fintech ha diversificado su portafolio permitiendo a una mayor cantidad de usuarios acceder a una diversidad productos y servicios financieros con menores barreras, menores costos y mayor velocidad.
En un artículo anterior hablamos sobre cómo las fintech causaron una revolución bancaria en América Latina, y entre las tres empresas que nombramos para ejemplificar este cambio se encontraba Nubank, el neobanco fundado en Brasil por el empresario David Vélez.