Resumen
Basado en Datos de la CONDUSEF
GEM Opticred es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) con oficinas ubicadas en el estado de Coahuila. Según su registro con la CONDUSEF, comenzó sus operaciones el 1 de abril de 2016. Ofrece diversos tipos de préstamos que están disponibles en todos los estados, así como en Nuevo León.
Los préstamos que ofrece incluyen Crédito Personal, Arrendamiento Financiero y Crédito Simple. El Crédito Personal es un préstamo que se ofrece a individuos para satisfacer necesidades personales, como la adquisición de bienes de consumo, viajes o educación. El Arrendamiento Financiero es un tipo de financiamiento a largo plazo en el que la SOFOM compra un bien y luego lo arrienda al cliente por un período determinado, al final del cual el cliente puede optar por comprar el bien a un precio residual.
Por otro lado, el Crédito Simple es un préstamo otorgado a personas o empresas que estén realizando actividades productivas que generen ingresos y beneficios para su producción. Es un tipo de crédito que generalmente se utiliza para financiar capital de trabajo o inversiones a largo plazo.
La CONDUSEF tiene datos limitados sobre GEM Opticred, lo que no necesariamente significa que no se hayan presentado quejas. Esta información sobre quejas existe solo para unas 580 de las 2062 SOFOMES para las que encontramos información. Generalmente, estas son las compañías más grandes.
Puede ponerse en contacto con GEM Opticred a través del teléfono: (844) 41169851 o por correo electrónico en info@opticredit.mx. Recuerde que la información contenida aquí puede haber cambiado y debe ser confirmada por el cliente antes de completar una transacción financiera.
Productos de Crédito
GEM Opticredit ofrece tres tipos diferentes de préstamos en las categorías de Crédito Personal, Arrendamiento Financiero y Crédito Simple.
El primer préstamo se ofrece en la categoría de Arrendamiento Financiero, con una tasa de interés anual máxima del 12.0 por ciento. Este tipo de préstamo está disponible para personas morales que tengan un ingreso mensual de al menos 1,200,000 pesos y estén dispuestas a pedir prestado al menos 250,000 pesos.
El segundo préstamo es el Credito Personal Opticredit, que cae en la categoría de préstamos de crédito personal. Este préstamo tiene una tasa de interés anual máxima del 36.0 por ciento y está disponible para personas físicas o personas físicas con actividad empresarial. El requerimiento para este tipo de préstamo es un ingreso mensual de al menos 10,000 pesos y la cantidad mínima a solicitar es de 10,000 pesos.
El último préstamo que ofrece es el Credito Para Empresas Opticredit, que se encuentra en la categoría de préstamos de Crédito Simple. Este préstamo tiene una tasa de interés anual máxima del 20.0 por ciento y está disponible para personas físicas con actividad empresarial o personas morales. Para acceder a este préstamo, se requiere un ingreso mensual de al menos 60,000 pesos y se debe solicitar al menos 500,000 pesos.
Por favor, tenga en cuenta que la información proporcionada acerca de estos préstamos proviene de datos enviados a CONDUSEF por la entidad financiera. No podemos confirmar independientemente que sea correcta. Recomendamos que antes de comprometerse en una transacción financiera, se verifique y confirme toda la información.
Cobertura Geographica
Los préstamos de esta compañía están disponibles en cada estado de México. Por lo general, los préstamos que cubren todo el territorio nacional son procesados mediante SPEI u otros medios electrónicos. Se aplica de igual manera a los pagos de los préstamos. Gracias a su alcance nacional, los clientes pueden acceder a los préstamos en cualquier parte del país, sin importar dónde se encuentren geográficamente. Esta institución financiera brinda oportunidades a nivel nacional, sin importar la ubicación geográfica.
Si hay algo que te gustaría saber, puedes dirigirte a sus oficinas o contactarlos al número que se encuentra especificado. La dirección principal es: Blvd. Venustiano Carranza 1812, República, 25280 Saltillo, Coah., Mexico. El número de teléfono de esta oficina es (844) 41169851. La dirección principal de la SOFOM se encuentra en el estado de Coahuila de Zaragoza. Aunque la SOFOM puede tener otros lugares que no estén especificados, solo tienen una dirección registrada con la CONDUSEF.
SOFOMES: ¿Qué son y cómo funcionan?
Los financiamiento a través de los préstamos de las entidades bancarias de manera tradicional son difícil de obtener. Los sistemas bancarios generalmente imponen criterios de aprobación exigentes para conceder préstamos, lo cual puede dificultar el acceso a los mismos para algunas personas y empresas. Estas dificultades pueden abarcar exigencias de garantía difíciles de cumplir, carencia de historial crediticio o documentación insuficiente para respaldar su capacidad de pago.
Con el propósito de abordar esta problemática, el gobierno impulsó la creación de las SOFOMes (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) con la finalidad de promover el acceso al crédito para las empresas y los individuos que tienen dificultades para acceder a préstamos bancarios tradicionales. El propósito de las SOFOMes es brindar una opción de financiamiento más accesible.
Cuando las PyMEs y los individuos con limitado acceso al financiamiento buscan crédito, encuentran instituciones financieras que utilizan enfoques de evaluación crediticia no convencionales. Las SOFOMes se destacan en este sentido por su capacidad de llevar a cabo una evaluación más amplia. Gracias a ello, estas instituciones ofrecen mayor accesibilidad y flexibilidad en comparación con los préstamos bancarios tradicionales, lo cual beneficia especialmente a las PyMEs que no cumplen con los estrictos requisitos establecidos por las instituciones bancarias.
Regulación y Supervisión
SOFOM Regulada
Se les exige a las SOFOMes cumplir con requisitos específicos establecidos por la CNBV en cuanto al capital mínimo, la gobernanza, la gestión de riesgos, la transparencia, la divulgación de información, y otros aspectos relevantes. Las SOFOMes están supervisadas por la CNBV en México y están sujetas a controles y auditorías periódicas por parte de las autoridades para garantizar el cumplimiento de las normas y proteger los intereses de los clientes.
SOFOM No Regulada
Las SOFOMes no reguladas funcionan sin estar bajo la supervisión y regulación de la CNBV. En el caso de estas SOFOMes no reguladas, la CNBV solo realiza los controles requeridos por la ley para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas. Esto implica que los clientes tienen una menor protección, pero aún tienen la opción de recurrir a la CONDUSEF en caso de detectar irregularidades.
Estas entidades no cumplen con los requisitos y normativas establecidos para las SOFOMes reguladas y, por lo tanto, operan con menos restricciones en términos de capital, operaciones y gobernanza. Las SOFOMes no reguladas tienen mayor flexibilidad en sus prácticas y decisiones comerciales, pero también implican un mayor riesgo para los clientes, ya que no están sujetas a los mismos controles y salvaguardias establecidos por las autoridades financieras.
Es importante destacar que las SOFOMes reguladas ofrecen una mayor confianza y seguridad para los clientes, ya que están sujetas a un marco regulatorio diseñado para proteger sus intereses y promover la estabilidad financiera.
Contar con una buena situación crediticia puede ser de gran ayuda en un momento dado en el que se necesite solicitar dinero para afrontar un asunto grave. Pero hay amenazas que ponen en riesgo esta situación, y conviene conocerlas para poder tomar las medidas necesarias al respecto.
Cada entidad bancaria trabaja de forma diferente, sobre todo por el tema legal que muchos llevan encima a la hora de facilitar cantidades a sus clientes. En este caso, un crédito personal puede tener muchos nombres, pero en general es lo mismo: Un banco le facilita a un beneficiario que ya es su cliente una cantidad solicitada de dinero. En casi todos los casos estamos hablando de la entrega de sumas altas y el pago de intereses de forma mensual, entendiendo que se cumplen algunos requisitos para garantizar el pago en los tiempos acordados por ambos en los contratos.
Las decisiones que tomes acerca de pagar tus deudas o ahorrar, van a determinar en gran medida tu situación económica futura. De ahí que cuando se trata de decidir a qué propósito se asignan los ingresos, esta es una duda que surge con frecuencia.
En el mundo bancario los créditos simples son préstamos que se le otorgan a personas o empresas que estén cumpliendo actividades productivas, generando dinero y beneficios para su producción. Un crédito simple es un pilar importante para quienes buscan emprender o continuar negocios familiares, siendo la mejor opción de financiamiento, ya que en conjunto con el banco se pueden establecer los tiempos de pago (24 o 36 meses normalmente) y así no sentir esa presión tan grande por la deuda asumida con una entidad, siendo responsables desde toda perspectiva sobre los fondos y el uso que se le va a dar.
La bancarización es, no solo una de las implicancias de las Fintech, sino la que mayor impacto ha tenido en América Latina desde el surgimiento de las mismas. Hasta el año 2015, más del 50% de los ciudadanos residentes en esta área del continente se encontraban <a href='https://www.notimerica.com/economia/noticia-mitad-ciudadanos-latinoamericanos-aun-no-tiene-cuenta-bancaria-20150710150105.html'>sin una cuenta bancaria vigente</a>.
Latinoamérica ha presenciado en los últimos años un increíble aumento de la industria Fintech. Las primeras opciones o servicios, salieron al mercado alrededor de los años 2015-2016 con principal enfoque en pagos digitales, transferencia y envío de fondos persona-a-persona. Hoy día, el ecosistema Fintech ha diversificado su portafolio permitiendo a una mayor cantidad de usuarios acceder a una diversidad productos y servicios financieros con menores barreras, menores costos y mayor velocidad.
En un artículo anterior hablamos sobre cómo las fintech causaron una revolución bancaria en América Latina, y entre las tres empresas que nombramos para ejemplificar este cambio se encontraba Nubank, el neobanco fundado en Brasil por el empresario David Vélez.
El panorama actual de las tecnologías financieras -o fintech, en la voz inglesa- en México luce prometedor, puesto que este país alberga a más de 300 iniciativas financieras basadas en las tecnologías de la información y la comunicación. En este contexto tan prolífico para el mercado de las fintech en América Latina, la inclusión financiera digital surge como una de las necesidades principales para lograr el desarrollo del sector.