Resumen
Basado en Datos de la CONDUSEF
Balanza es una SOFOM que tiene oficinas ubicadas en el estado de Guanajuato. Según su registro con la CONDUSEF, inició sus operaciones el 13 de mayo de 2016. La empresa ofrece préstamos de la categoría Crédito Personal y estos préstamos están disponibles solo en el estado de Guanajuato.
El Crédito Personal es un tipo de préstamo que se otorga a individuos para cubrir una variedad de necesidades, incluyendo gastos personales, educativos, médicos, entre otros. Este tipo de préstamo no requiere que el dinero sea usado para un propósito específico, lo que da a los prestatarios cierta flexibilidad en cuanto a su uso.
En cuanto al desempeño de la empresa, se ha registrado un total de 10 reclamaciones contra Balanza a través de la CONDUSEF, lo que la sitúa en el quintil más alto. Sin embargo, esta información es limitada y no está claro durante qué período de tiempo se recopiló. Además, estos datos se basan en la información disponible de sólo alrededor de 580 de las 2062 SOFOMes de las que encontramos información. Es posible que otras SOFOMes sin datos relevantes también hayan tenido reclamaciones en su contra que no están incluidas en este análisis.
Puede contactar a Balanza a través de los números de teléfono proporcionados: (412) 157 7113 y (412) 1577173. Desafortunadamente, la empresa no proporciona una página web ni un correo electrónico de contacto.
Por último, es importante recordar que la información presentada aquí puede haber cambiado y, por lo tanto, se debe confirmar antes de realizar cualquier transacción financiera con Balanza.
Productos de Crédito
Balanza Servicio y Soluciones para tu futuro es una SOFOM que ofrece un tipo de préstamo en la categoría de Crédito Personal. Este préstamo es conocido como Préstamo Personal. Cuenta con una tasa de interés anual máxima del 80.0 por ciento y está disponible para personas físicas. También requiere que los prestatarios tengan un ingreso mensual mínimo de 2000 pesos y deben solicitar un préstamo mínimo de 2000 pesos.
Es importante señalar que el Crédito Personal es un tipo de préstamo que se otorga a las personas para ayudarles a cubrir una variedad de necesidades, incluyendo gastos personales, educativos, médicos, entre otros. La característica principal de este tipo de préstamo es que no requiere que el dinero se utilice para un propósito específico, lo que ofrece a los prestatarios una considerable flexibilidad en cuanto a su uso.
Por favor, tenga en cuenta que la información proporcionada sobre estos préstamos proviene de los datos enviados a la CONDUSEF por la entidad financiera. No podemos confirmar de manera independiente que sea correcta. Por tanto, es recomendable que se confirme esta información directamente con la entidad financiera antes de tomar cualquier decisión de préstamo.
Cobertura Geographica
Puedes dirigirte a sus instalaciones o llamar mediante una llamada telefónica en caso de requerir información adicional. La SOFOM cuenta con dos domicilios registradas ante la CONDUSEF, pero es posible que tenga otras sedes no mencionadas. La primera está localizada en Zona Centro, 38240 Juventino Rosas, Gto., Mexico y el número teléfonicoes (412) 157 7113. Mientras que la segunda se encuentra en Zona Centro, 38240 Juventino Rosas, Gto., Mexico y el número de teléfono es (412) 1577173.
Los préstamos de esta entidad financiera se limitan a un estado, lo que sugiere que están orientados principalmente hacia una región en particular.
Un prestamista cuyo enfoque está en una región determinada puede ofrecer tanto ventajas como desventajas a un cliente potencial. Es importante considerar que los prestamistas regionales podrían presentar condiciones y tasas menos competitivas en comparación con las principales instituciones financieras del país. La cobertura geográfica limitada puede generar la falta de disponibilidad del prestamista en otras áreas geográficas, lo cual puede ser un inconveniente para los clientes que requieran servicios financieros en esas regiones.
Igualmente, se pueden encontrar algunos aspectos favorables. La concentración en una región permite al prestamista ofrecer un servicio más cercano y adaptado a las necesidades individuales de cada cliente, ya que pueden brindar mayor atención y dedicación. Gracias a su enfoque regional, el prestamista se convierte en un experto en la dinámica económica y financiera de la zona, lo que les permite entender mejor las necesidades y retos específicos de los clientes.
SOFOMES: ¿Qué son y cómo funcionan?
Resulta complicado acceder financiamiento a través de los préstamos de las entidades bancarias tradicionales. Los préstamos bancarios suelen estar sujetos a criterios de elegibilidad estrictos, lo cual puede suponer un desafío para algunas compañías y individuos. Estas barreras pueden implicar requisitos de garantía difíciles de satisfacer, falta de historial crediticio o documentación insuficiente para respaldar su capacidad de pago.
En busca de soluciones a esto, el gobierno mexicano impulsó la creación de las SOFOMes con la finalidad de diversificar el mercado financiero y ofrecer más opciones de financiamiento a las empresas y los individuos que no califican para los préstamos bancarios tradicionales. El objetivo de las SOFOMes es proveer una fuente de financiamiento más accesible y de fácil obtención.
Al considerar factores adicionales a las garantías tradicionales, como el flujo de efectivo, la trayectoria del negocio y las perspectivas de crecimiento, las SOFOMes son capaces de evaluar el crédito de las PYMEs de manera más amplia. Esto les permite ofrecer una mayor accesibilidad y flexibilidad en comparación con los préstamos bancarios tradicionales, lo cual resulta especialmente beneficioso para aquellas PYMEs que no cumplen con los criterios estrictos establecidos por las instituciones bancarias.
Regulación y Supervisión
SOFOM Regulada
Las SOFOMes reguladas están supervisadas y reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores(CNBV) en México. Se les requiere satisfacer los criterios establecidos por la CNBV en cuanto al capital mínimo, la gobernanza, la gestión de riesgos, la transparencia, la divulgación de información, y otros aspectos determinados por la normativa. Además, están sujetas a controles y auditorías periódicas por parte de las autoridades para garantizar el cumplimiento de las normas y proteger los intereses de los clientes.
SOFOM No Regulada
Las SOFOMes no reguladas funcionan sin estar bajo la supervisión y regulación de la CNBV. En el caso de estas SOFOMes no reguladas, la CNBV solo realiza los controles requeridos por la ley para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas. Esto implica que los clientes tienen una menor protección, pero aún tienen la opción de recurrir a la CONDUSEF en caso de detectar irregularidades.
Estas entidades no cumplen con los requisitos y normativas establecidos para las SOFOMes reguladas y, por lo tanto, operan con menos restricciones en términos de capital, operaciones y gobernanza. Las SOFOMes no reguladas tienen mayor flexibilidad en sus prácticas y decisiones comerciales, pero también implican un mayor riesgo para los clientes, ya que no están sujetas a los mismos controles y salvaguardias establecidos por las autoridades financieras.
Es importante destacar que las SOFOMes reguladas ofrecen una mayor confianza y seguridad para los clientes, ya que están sujetas a un marco regulatorio diseñado para proteger sus intereses y promover la estabilidad financiera.
En el mundo bancario los créditos simples son préstamos que se le otorgan a personas o empresas que estén cumpliendo actividades productivas, generando dinero y beneficios para su producción. Un crédito simple es un pilar importante para quienes buscan emprender o continuar negocios familiares, siendo la mejor opción de financiamiento, ya que en conjunto con el banco se pueden establecer los tiempos de pago (24 o 36 meses normalmente) y así no sentir esa presión tan grande por la deuda asumida con una entidad, siendo responsables desde toda perspectiva sobre los fondos y el uso que se le va a dar.
El también llamado “Crédito por descuento de nomina” es una de las modalidades de crédito más utilizadas en la actualidad, sobre todo porque suelen ser sencillos de conseguir y hay facilidades de pago desde toda perspectiva. Este crédito de nomina se trata de que se te facilita una cantidad mayor a tu sueldo (normalmente se pide un crédito de nomina por cantidades hasta 8 veces mayor que el salario), pudiendo pagarla por partes y sin posibilidad de retraso en el pago, ya que lo descuentan directamente de tus ingresos mensuales por trabajo, tomando como respaldo tu empleo para garantizar los debidos pagos hasta la cancelación total del mismo.
El mundo bancario ofrece muchas oportunidades diferentes de apertura de cuentas, según las necesidades del público que busca abarcar, uno de los tipos de cuenta mas frecuentes es la corriente, funcionando como un acuerdo entre la entidad y el cliente para hacer manejo de dinero o pago de servicios según convenga. Uno de los mayores beneficios de esta modalidad es el uso tanto de tarjeta de crédito como de débito, que te abren las puertas para un posible crédito cuenta corriente, para sustentar gastos de cualquier tipo bajo un contrato de pago en cuotas y con intereses.
Las decisiones que tomes acerca de pagar tus deudas o ahorrar, van a determinar en gran medida tu situación económica futura. De ahí que cuando se trata de decidir a qué propósito se asignan los ingresos, esta es una duda que surge con frecuencia.
El panorama actual de las tecnologías financieras -o fintech, en la voz inglesa- en México luce prometedor, puesto que este país alberga a más de 300 iniciativas financieras basadas en las tecnologías de la información y la comunicación. En este contexto tan prolífico para el mercado de las fintech en América Latina, la inclusión financiera digital surge como una de las necesidades principales para lograr el desarrollo del sector.
Latinoamérica ha presenciado en los últimos años un increíble aumento de la industria Fintech. Las primeras opciones o servicios, salieron al mercado alrededor de los años 2015-2016 con principal enfoque en pagos digitales, transferencia y envío de fondos persona-a-persona. Hoy día, el ecosistema Fintech ha diversificado su portafolio permitiendo a una mayor cantidad de usuarios acceder a una diversidad productos y servicios financieros con menores barreras, menores costos y mayor velocidad.
La bancarización es, no solo una de las implicancias de las Fintech, sino la que mayor impacto ha tenido en América Latina desde el surgimiento de las mismas. Hasta el año 2015, más del 50% de los ciudadanos residentes en esta área del continente se encontraban <a href='https://www.notimerica.com/economia/noticia-mitad-ciudadanos-latinoamericanos-aun-no-tiene-cuenta-bancaria-20150710150105.html'>sin una cuenta bancaria vigente</a>.
En un artículo anterior hablamos sobre cómo las fintech causaron una revolución bancaria en América Latina, y entre las tres empresas que nombramos para ejemplificar este cambio se encontraba Nubank, el neobanco fundado en Brasil por el empresario David Vélez.