Resumen

Basado en su Sitio Web

Financiera Cultiva se presenta como un proyecto de vida impulsado por sus directivos, quienes han adquirido experiencia y conocimiento a lo largo de su trayectoria profesional en el mundo de las microfinanzas. Inspirados por el éxito que han obtenido, decidieron emprender esta nueva aventura, llevando consigo una visión humanista del negocio. A partir de su experiencia y diversas culturas laborales, han establecido la Misión, Visión y Valores que definen a Financiera Cultiva.

La Misión de la empresa es desarrollar un producto financiero innovador, rentable y accesible que se destaque por su excelente servicio. Buscan posicionarse en localidades con una población de perfil idóneo para su producto, ofreciendo soluciones financieras acorde a las necesidades y capacidades de pago de sus clientes. Asimismo, aspiran a generar relaciones comerciales a largo plazo y ofrecer a sus colaboradores un espacio donde encuentren equilibrio personal y laboral. En cuanto a su Visión, aspiran a convertirse en la financiera líder en el sector del financiamiento comunal, con productos accesibles, competitivos y rentables.

En lo que respecta a sus productos, Financiera Cultiva ofrece "Cultivando Negocios", un crédito grupal destinado a personas que no tienen acceso a la banca tradicional, con el objetivo de impulsar la inversión en capital de trabajo o activo fijo. Este crédito tiene características como plazos desde 12 hasta 16 semanas, pagos semanales, se ofrece a grupos desde 8 integrantes, y montos que varían de $4,000 a $60,000 M.N. Además, cuenta con una tasa fija del 62.04% promedio anual sin IVA y un CAT promedio de 238.60% sin IVA. Por último, la empresa recalca la importancia de que los clientes realicen todas las gestiones de crédito cara a cara con sus asesores, evitando posibles fraudes en redes sociales.

Basado en Datos de la CONDUSEF

Financiera Cultiva tiene sede en la Ciudad de México. Inició sus operaciones el 24 de noviembre de 2020, según su registro con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

La compañía se especializa en ofrecer un tipo de préstamo conocido como Crédito Simple. En el mundo bancario, los créditos simples son préstamos que se otorgan a personas o empresas que estén realizando actividades productivas, generando dinero y beneficios para su producción. Este tipo de crédito es un préstamo otorgado por la entidad financiera al cliente, bajo un contrato que especifica el monto, la tasa de interés y el plazo de devolución.

Aunque la sede principal de Financiera Cultiva está en la Ciudad de México, los préstamos de la entidad están disponibles para los residentes del estado de Hidalgo. Esto refleja un compromiso con la inclusión financiera y la intención de alcanzar a una mayor cantidad de mexicanos, independientemente de su ubicación geográfica.

La CONDUSEF tiene información limitada sobre la empresa, lo cual no necesariamente significa que no se hayan presentado quejas. De las 2062 SOFOMes para las que encontramos información, solo existen datos sobre quejas para unas 580 de ellas, y estas suelen ser las empresas más grandes. Por lo tanto, es esencial que los clientes potenciales tomen precauciones adicionales y confirmen toda la información antes de completar una transacción financiera.

Para ponerse en contacto con Financiera Cultiva, se puede llamar al número de teléfono proporcionado: (55) 89766682. También tienen un sitio web, https://www.financieracultiva.com, y un correo electrónico de contacto: contacto@financieracultiva.com. Sin embargo, se recomienda confirmar toda esta información directamente con la entidad para garantizar su exactitud y actualidad.

Productos de Crédito

Financiera Cultiva P.I. ofrece un tipo de préstamo dentro de la categoría de Crédito Simple. Este producto financiero, orientado a facilitar el acceso a la financiación a aquellos que lo necesiten, se ha desarrollado para satisfacer las necesidades de sus clientes.

El préstamo se llama "Cultivando Negocios" y se encuentra en la categoría de Crédito Simple. Este préstamo cuenta con una tasa de interés anual máxima del 82.76 por ciento. Se encuentra disponible para los siguientes tipos de prestatarios: Personas Físicas. También se requiere que los prestatarios tengan un ingreso mensual de al menos 4000 pesos y se obliga a los prestatarios a solicitar al menos 5000 pesos.

Es importante recordar que la información proporcionada sobre estos préstamos proviene de los datos presentados a la CONDUSEF por la entidad financiera. No podemos confirmar de forma independiente que sea correcta. Por lo tanto, le recomendamos que siempre confirme la información proporcionada antes de realizar cualquier transacción financiera. La claridad y seguridad en las operaciones financieras es esencial para garantizar la protección de sus intereses.

Cobertura Geographica

De acuerdo con la información de la CONDUSEF, los préstamos de esta entidad financiera se limitan a un solo estado. Esto puede reflejar que tienen un enfoque específico en esta región en particular.

Existen ventajas y desventajas para un posible cliente al considerar un prestamista con un enfoque regional. En algunos casos, los prestamistas regionales pueden ofrecer condiciones y tasas menos competitivas que las instituciones financieras de renombre a nivel nacional. La concentración geográfica del prestamista puede limitar las opciones disponibles para el cliente en términos de alternativas financieras en otras áreas geográficas.

De igual manera, hay ciertos aspectos positivos. La presencia regional del prestamista les permite brindar un servicio más íntimo y adaptado a cada cliente, ya que pueden enfocarse en comprender sus necesidades específicas y ofrecer soluciones a medida. Conocimiento detallado del mercado local: El prestamista posee un conocimiento detallado del mercado local, incluyendo las tendencias económicas, las oportunidades y los desafíos, lo que les permite ofrecer asesoramiento financiero más acertado y adaptado a las circunstancias locales.

Puedes acercarte a sus instalaciones o contactarlos a través del número indicado si necesitas aclarar algo. La SOFOM puede contar con otras sedes no mencionadas, sin embargo, solo tienen una dirección registrada ante la CONDUSEF. La ubicación de negocio es: Diagonal Patriotismo 8-interior 401, Hipódromo, Cuauhtémoc, 06100 Ciudad de México, CDMX, Mexico. El número de esta oficina es (55) 89766682. La SOFOM tiene su única oficina central en el estado de Ciudad de México.

SOFOMES: ¿Qué son y cómo funcionan?

Regulación y Supervisión

SOFOM Regulada

Se les requiere a las SOFOMes cumplir con los criterios establecidos por la CNBV en cuanto al capital mínimo, la gobernanza, la gestión de riesgos, la transparencia, la divulgación de información, y otros aspectos determinados por la normativa. Están supervisadas por la CNBV en México y están sujetas a controles y auditorías periódicas por parte de las autoridades para garantizar el cumplimiento de las normas y proteger los intereses de los clientes.

SOFOM No Regulada

Las SOFOMes no reguladas funcionan sin estar bajo la supervisión y regulación de la CNBV. En el caso de estas SOFOMes no reguladas, la CNBV solo realiza los controles necesarios para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas según lo establecido por la ley.En el caso de estas SOFOMes no reguladas, la CNBV solo realiza los controles necesarios para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas según lo establecido por la ley. Esto implica que los clientes tienen una menor protección, pero aún tienen la opción de recurrir a la CONDUSEF en caso de detectar irregularidades.

Estas entidades no cumplen con los requisitos y normativas establecidos para las SOFOMes reguladas y, por lo tanto, operan con menos restricciones en términos de capital, operaciones y gobernanza. Las SOFOMes no reguladas tienen mayor flexibilidad en sus prácticas y decisiones comerciales, pero también implican un mayor riesgo para los clientes, ya que no están sujetas a los mismos controles y salvaguardias establecidos por las autoridades financieras.

Fundacion

Obtener préstamos tradicionales otorgados por los bancos puede ser complicado. Las entidades financieras bancarias generalmente exigen requisitos rigurosos a la hora de otorgar créditos, lo cual puede dificultar el acceso a los mismos para algunas personas y compañías. Estas limitaciones pueden comprender requisitos de garantía difíciles de cumplir, ausencia de historial crediticio o falta de documentación adecuada para respaldar su capacidad de pago.

Con el fin de abordar esta situación, en 2006 el gobierno de México creó las SOFOMes con la intención de promover el acceso al crédito para las empresas que tienen dificultades para acceder a los servicios financieros tradicionales de los bancos. Las SOFOMes tienen la finalidad de ofrecer una vía más accesible para obtener capital.

Aquellos con acceso limitado al financiamiento acuden a soluciones en instituciones financieras que utilizan sistemas innovadores de evaluación crediticia no convencionales. Las SOFOMes se destacan en este sentido por su capacidad de llevar a cabo una evaluación más amplia. Gracias a ello, estas instituciones ofrecen mayor accesibilidad y flexibilidad en comparación con los préstamos bancarios tradicionales, lo cual beneficia especialmente a las PyMEs que no cumplen con los estrictos requisitos establecidos por las instituciones bancarias.