En un artículo anterior hablamos sobre cómo las fintech causaron una revolución bancaria en América Latina, y entre las tres empresas que nombramos para ejemplificar este cambio se encontraba Nubank, el neobanco fundado en Brasil por el empresario David Vélez.
Esta mención no fue una casualidad, ya que Nubank es actualmente la segunda fintech más grande del mundo (superada únicamente por Stripe) y las más grande de América Latina, gracias a la visión de su fundador y al impacto que ha conseguido en el país sudamericano.
En 2011, David Vélez fue enviado por la compañía Sequoia Capital a Brasil, a evaluar la capacidad de la región para construir allí un ecosistema tecnológico. Su investigación los llevó a la conclusión de que el país aún no contaba con la estabilidad necesaria para realizar tal inversión, pero otra oportunidad de negocio se presentó para el empresario colombiano.
Durante su estadía, Vélez visitó un banco en São Paulo para obtener una tarjeta de crédito, y se vio sumergido en un procedimiento inhumanamente lento e ineficiente por parte del sistema bancario brasileño. Algo que en Estados Unidos y otros países más desarrollados se trataba de un trámite veloz, a él le tomó 2 horas hasta poder ser atendido y otros 5 meses hasta conseguir la aprobación para su tarjeta.
Esa experiencia hizo notar a Vélez que el sistema bancario del país era notoriamente obsoleto, y además oligopólico. Hasta 2013, el 80% de las personas bancarizadas en Brasil estaban concentradas en 5 bancos distintos (Itaú, Caixa Economica, Banco do Brasil, Bradesco y Santander). Hoy, ese número fue reducido hasta el 70%, que sigue siendo una cantidad muy grande.
Pero este problema de adueñamiento del mercado e ineficiencia por parte de los bancos no se limita únicamente a Brasil, sino que puede observarse en casi toda América Latina. El 90% de los activos bancarios (personas bancarizadas) de Argentina es manejado por únicamente 8 bancos, el mismo porcentaje se puede observar en México, pero dominado por únicamente 6 bancos. En Chile, el 88% es manejado por 10 bancos, en Perú el 82% por 5 bancos y en Colombia el 72% por solo 4 bancos.
El problema de esta concentración tan grande de clientes en pocas empresas es que todas ellas se encontraban ofreciendo un servicio que perjudicaba más al usuario de lo que lo beneficiaba. Además de la lentitud de sus procedimientos, aquellos que quisieran acceder al sistema bancario se veían obligados a dirigirse físicamente hasta una sucursal, algo bastante problemático para aquellos que vivieran fuera de las grandes ciudades.
Luego, muchos se veían excluidos de la posibilidad de tener su cuenta debido a los requisitos financieros exigidos. Y, finalmente, aquellos que sí lograban acceder terminaban abonando una tasa de intereses que se encontraban entre las más altas del mundo, llegando algunos al 450% anual.
Así surgió la idea de Nubank, que originalmente se llamaba EO2, un banco 100% digital que permitiera a cualquier persona acceder a una cuenta bancaria con un sistema ágil, eficiente y económico. Vélez le presentó la idea al grupo Sequoia y, aunque algunos socios dudaban de realizar la inversión, finalmente se hizo.
El siguiente paso fue reclutar a expertos en el área que lo ayuden a concretar su idea, y así fue que Cristina Junqueira (actual Jefa Ejecutiva de la compañía) y Edward Wible (actual Jefe de Plataforma de la compañía) se unieron a David (actual Jefe de Expansión de la compañía). Luego de meses de trabajo en una casa en São Paulo lograron, en abril de 2014, desarrollar su tarjeta de crédito y concretar su primera transacción bancaria.
Desde entonces, Nubank no ha parado de crecer. Actualmente es el sexto banco más grande de Brasil, y ya ha comenzado a operar en México y Colombia. En estos tres países ha cosechado una millonaria cantidad de seguidores que se fueron convirtiendo en usuarios poco a poco.
Inicialmente, la compañía tuvo 1.3 millones de usuarios hasta 2016. En 2017 ese número creció a poco más del doble llegando a los 3 millones. En 2018 nuevamente se duplicó su cantidad llegando a casi 6 millones y en 2019 alcanzaron los 10 millones de usuarios.
Entonces llegó el 2020 y con él la pandemia del COVID-19, algo que perjudicó enormemente al mundo, pero no a la cultura digital, sino todo lo contrario. En solo un año, Nubank inició sus operaciones en México y comenzó a ejecutar su llegada a Colombia, y además triplicó su cantidad de usuarios llegando a 34 millones de personas, que hasta junio de 2021 han ascendido a los 40 millones.
Así mismo, el capital con el que inició sus operaciones fue de 2 millones de dólares. Pero año a año este valor ha ido ascendiendo en cada una de sus rondas de inversión. En la serie A ascendió a un total de 14.3 millones, en la Serie B este valor se duplicó hasta alcanzar los 30 millones. En la serie C nuevamente consiguió recaudar casi el doble y alcanzar los 52 millones, y en la serie D llegó hasta los 80 millones.
Al finalizar la serie E Nubank ya había conseguido superar con creces los 100 millones, alcanzando un total de 150 millones de dólares de inversión. Pero el crecimiento más notable se produjo en el año 2020 con la serie F, donde el banco digital más grande del mundo logró conseguir casi el triple de su capital y alcanzó los 400 millones de dólares.
Finalmente, al día de hoy, Nubank ha conseguido la confianza de algunos de los inversores más grandes del mundo, como el empresario multimillonario Warren Buffet, quién realizó durante la segunda mitad de la serie G una inversión de 500 millones de dólares a través de la sociedad que preside, Berkshire Hathaway, haciendo que Nubank alcance un total de 750 millones de dólares hasta ahora en capital recaudado.
Actualmente, la desbancarización en América Latina sigue alcanzando a aproximadamente el 50% de los habitantes, y el equipo de Nubank quiere llegar a todos ellos. David Vélez no quiere construir un banco, quiere dejar un legado.
“Si hay un legado que todos los que trabajamos en Nubank queremos dejar, es reinventar la manera en la que las personas utilizan y se relacionan con los servicios financieros, para devolverles el control de su dinero”.
Referencias: