Conoce el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito de México

Equipo Editorial | en Crédito | 18/7/2019

Cuando se habla de asuntos económicos pueden aparecer las Sociedades de Información Crediticia (SIC), que se trata de las entidades financieras cuyo objetivo es brindar servicios de manejo, recopilación y entrega o envío de información relacionada a todo el historial crediticio que tenga una persona, tanto física como moral.

El funcionamiento de las SIC se basa en que su base de datos se incorporará junto a los datos e información referente a las operaciones crediticias, así como también otras que resulten análogas, las cuales estén contratadas por las personas (físicas y morales) con los usuarios de las SIC.

En México, en la actualidad, existen dos SIC que hacen vida en el país. Aquí podrás conocer cuáles son.

Buró de Crédito

En primer lugar, está el Buró de Crédito. Se trata de una empresa nacional que se dedica a integrar y suministrar información antes de que se realice la concesión de un crédito. La meta mayor es hacer registro del historial crediticio de empresas o personas que hayan adquirido cierto tipo de crédito, servicio, financiamiento o préstamo; todo con el fin de administrar el riesgo de los que cedan dicho crédito.

Las entidades que hagan préstamos hacen uso de los registros de las personas físicas y morales con presencia en el Buró para llevar a cabo un análisis y evaluación, que se aúnan a otras cualidades, para establecer si te prestan el dinero o no.

Un importante punto que se debe aclarar, es que no se trata de una lista negra. El Buró de crédito se ha ligado con esta falsa creencia de que en tal “lista negra” se registra a quienes no hayan pagado o que deban algún préstamo. No hay nada negativo en aparecer en el Buró, simplemente si alguna vez contrataste un tipo de crédito, servicio de telefonía o paga o tarjeta departamental, tanto tu comportamiento de pago como tu información se mostrará en un historial de crédito, si es positivo tendrás oportunidades a créditos futuros, pero si es malo será lo contrario.

Círculo de Crédito

En el caso del Círculo de Crédito, se trata de otra empresa privada encargada de recibir información de cada uno de los bancos y entidades de financiación que otorgan créditos, para convertirla en un historial que siguientemente se archiva con el nombre de la persona, física o moral, solicitante. Así, se van recolectando datos que son compartidos a las empresas que se hallen en el análisis para otorgar un financiamiento, esto mediante un reporte especial.

De esta manera, cuando una institución financiera requiere información y referencias acerca de un solicitante de crédito, solo debe acudir al Círculo de Crédito para obtener lo necesario, y posteriormente tomar su decisión según su análisis.

¿Cómo obtener tu Reporte de Crédito Especial?

Según el Buró de Crédito, este documento engloba la información de todos tus créditos. Cada año (12 meses), tendrás el derecho de adquirir un reporte gratuito y las consultas adicionales sí poseen un costo.

Para la obtención deberás tener a la mano la información según los créditos que poseas. Si es tarjeta de crédito, necesitas el último estado de cuenta. Para los de crédito automotriz es preciso el número de crédito e institución, al menos que tengas más de seis años de liquidación, lo mismo será necesario si se trata de un crédito hipotecario.

También puede conseguirse por llamada telefónica, mensajería, correo electrónico, fax, correo postal o acudiendo a sus oficinas de atención al cliente.

Si lo precisas ante el Círculo de Crédito, debes presentar tu identificación oficial y la copia de los estados de cuenta del crédito que tengas.

¿Qué es la calificación (score) y cómo interpretarla?

En el Buró de Crédito se le conoce como “Mi Score” y en el Círculo de Crédito también es importante este paso. El Score se trata de la calificación que obtienes al ser analizada la información de tu historial.  En la primera entidad los puntos van desde 400 a 850 y en la segunda de 300 a 850. Los mismos se plasman en una escala de colores o rangos para que su interpretación resulte más sencilla.

La calificación más baja significa que debes mejorar, y mientras vayan subiendo los puntos mejor resultarán hasta llegar a Excelente.

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